Кто такие уязвимые должники и как они могут защитить свою квартиру

Понятие «экономически уязвимый» последние годы прочно закрепилось в нашем лексиконе и постоянно используется в большом количестве законодательных актов. В особенности, когда речь идет о невыплаченных кредитах, урегулировании долгов, мерах поддержки семьи и некоторых групп населения.

Но мало кто отчетливо понимает, о чем идет речь и какие конкретно люди получают право относиться к этой группе, о какой защите идет речь и в целом какое преимущество имеют. В особенности это касается «красных кредитов», по которым прекращена выплата.

Закон 4738/2020 изменил характеристику «несостоятельность» в Греции на понятие уязвимый должник. На деле это означает законодательную возможность защититься от вынужденной конфискации единственного жилья или продажи его на аукционе. А также дает инструменты, которые позволяют принудить кредитора согласиться на изменение режима выплаты долга.

Каковы критерии, дающие право на получение этого статуса:

В первую очередь это критерий годового дохода. Для одного человека он не может превышать 7 тысяч евро. Сумма увеличивается на 3,5 тысячи за каждого опекаемого члена семьи, а максимальным доходом является 21 тысяча евро.

Следующим критерием является недвижимость. Ее суммарная налоговая стоимость не может превышать 120 тысяч евро на одного человека, она увеличивается на 15 тысяч за каждого члена семьи, а максимальная сумма достигает 180 тысяч евро.

И наконец, сумма банковских вкладов также играет роль. Ее размеры ограничены до 7 тысяч евро на одного человека; на семью из двух человек увеличивается до 10,5 тысяч евро; из трех человек до 14 тысяч; из четырех до 17,5 тысяч; а для семьи из пяти человек достигает размера в 21 тысячу евро.

Следующий важный закон 5072/2023 принес жителям Греции значительные изменения в механизм внесудебного разрешения долговой проблемы, в том числе и для уязвимых групп.

По факту, внесудебная процедура несколько сложна и без помощи специалиста простой человек вряд ли справится самостоятельно. Для начала, необходимо на платформе Gov.gr получить Свидетельство уязвимого должника, которое имеет срок действия всего 3 месяца. После чего можно начинать процедуру «принуждения» кредитора (банка) или других собственников кредита, выкупивших ваш долг у банка. В соответствии с законом кредитор не имеет право отказаться, но он может выставить встречное предложение со своим планом урегулирования долга.

Следует уточнить, что на платформе внесудебного механизма находятся два вида или варианта урегулирования. Первый называется Инструмент вычисления и он дружелюбен должнику. Второй вариант называется Встречное предложение кредитора и он выгоден кредитору. Разница двух моделей заключается в том, что в случае Встречного предложения принимаются во внимание доход и имущество группы со-должников, а не только самого должника. Поэтому размер выплат получается выше экономической возможности заявителя.

При выборе урегулирования на основании Инструмента вычисления уязвимый должник освобождается от обязательной выплаты предоплаты. А также, он имеет право получать ежемесячное пособие от 70 до 210 евро от государства для выплаты кредита, которое гарантировано тем самым жильем, как объектом недвижимости.

Что же происходит в случае, когда частное лицо объявляет банкротство? Ведь теоретически это означает ликвидацию всего его имущества, в том числе и единственной квартиры.

Если банкрот попадает в категорию уязвимого должника, то его жилье можно спасти. Он может попросить передачу квартиры в Агентство по приобретению и обратной аренды, которое сохранит ее в своем владении при условии выплаты арендной платы на срок до 12 лет с возможностью возврата квартиры по истечении срока аренды или ранее. Параллельно бывший банкрот может получать ипотечное пособие.

Включение в категорию уязвимых должников может быть ценным для каждого физического лица, который соответствует условиям. Он может получить сильную линию обороны против конфискации кредиторами и ограничить их агрессивные методы, используемые для получения долга.